合同会社SWIFT
個人のお客様向け
あなたの人生の節目に、プロフェッショナルな戦略を。
当事務所では、単なる保険の販売ではなく、お客様のライフプラン全体を見据えたトータルコーディネートを行います。現在のお悩みや将来の不安に合わせて、最適な解決策をお選びください。
01. 保険見直し
「とりあえず入った」保険を、「意味のある」保険へ。
現在加入している保険の内容を診断し、本当に必要な保障を見極めます。多くの方が「付き合いで入った」「昔のまま更新している」という状況を改善し、適切な保障を適切な保険料で再構築します。
① 生命保険
死亡保障
若いうちは「定期保険」で低コストに保障を確保。貯蓄増に合わせて保障を減らす「三角の保障」で保険貧乏を防ぎます。
② 医療・がん保険
入院・治療費
公的保険制度を考慮し、過度な加入を防ぎます。ただし、先進医療や自由診療に対応する「がん保険」は優先度高く検討します。
③ 学資・教育
教育資金
従来の学資保険だけでなく、NISA（つみたて投資）との比較シミュレーションを実施。リスク許容度に合わせて提案します。
見直しのプロセス
- 現状整理: お手元の証券を確認し、「何の保険に、いくら払っているか」を日本語で分かりやすく解説します。
- 必要額算出: 「将来の生活費 －（遺族年金 ＋ 配偶者の収入 ＋ 貯蓄）」で、本当に必要な保障額を算出します。
- 判定・改善: 保障の重複や特約の必要性を判定し、「減額」「解約」「乗り換え」等の具体的手段を提示します。
02. ライフプラン作成
漠然とした不安を「具体的な数字」に変える。
「いつ、いくら必要になるのか」を可視化する「キャッシュフロー表（未来年表）」を作成します。これを作成することで、人生の迷子になることを防ぎます。
キャッシュフロー表でわかること
- 毎年の世帯年収（手取り）と支出のバランス
- 教育費がピークを迎える時期（家計が一番苦しい時期）
- 住宅ローン完済時の年齢と貯蓄残高
- 老後資金が底をつく年齢（長生きリスク）
「貯蓄ペースが遅い」と不安を感じていましたが、シミュレーションの結果「あと5年で教育費がピークになる」ことが判明。
今すぐNISAで月5万円の積立を開始すべきという明確なアクションプランが決まり、不安が解消されました。
03. 資産形成・NISA / iDeCo
「お金に働いてもらう」仕組みを、今すぐ作る。
30代・40代からの資産形成は、時間を味方にできる最後のチャンスです。初心者の方にも分かりやすく、制度の仕組みから商品選びまでサポートします。
新NISA
少額投資非課税制度
- 特徴: 年間360万円まで投資でき、利益が無期限で非課税
- メリット: いつでも引き出し可能なため、教育費や住宅資金など、幅広い目的に適しています。
口座開設から商品選定までサポート
iDeCo
個人型確定拠出年金
- 特徴: 掛金が全額所得控除になり、毎年確実な節税効果が得られます。
- 注意点: 原則60歳まで引き出しができません（老後資金専用）。
節税メリット重視の方へ推奨
当事務所の推奨プラン
まずは生活防衛資金（生活費の3～6ヶ月分）を確保。
次にNISAで教育費等の積立を開始し、余裕資金や節税メリットを重視する場合にiDeCoを追加。
これらを組み合わせ、月4万～8万円程度の資産形成スピードを目指します。
04. 住宅購入 × 保険相談
住宅ローンを組むときは、保険を見直す最大のチャンスです。
住宅購入は人生最大の支出ですが、同時に「団体信用生命保険（団信）」に加入することで、万が一の住居費保障が確保されるタイミングでもあります。
住宅購入時の見直しポイント
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1団信との重複カット
団信により、万が一の際の「住居費」は不要になります。既存の生命保険から住居費分（数千万円分）を削減できるため、月々の保険料を大幅に安くできる可能性があります。
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2金利タイプの選択
「変動金利」か「固定金利」か。目先の金利だけでなく、家計の耐久力や今後の金利上昇リスクをシミュレーションし、最適なプランを助言します。
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3繰上返済の戦略
「早く返す」ことが正解とは限りません。住宅ローン控除の期間や、手元資金の運用利回りを考慮し、戦略的な返済計画を立案します。
05. 教育費・老後資金の準備
人生の二大支出に、早期から備える。
教育費相談
老後資金・介護相談
この式で不足額を明確にします。
ご相談の流れ
お問い合わせ
フォームまたはお電話にて、初回面談のご予約をお願いします。
ご希望の日時と相談形態（オンライン or 対面）をお知らせください。
初回ヒアリング（無料）
現状のお悩みや夢をお聞かせください。
保険証券等の資料があるとスムーズです。難しい専門用語は使いません。
分析・プラン作成
プロの視点で現状を分析し、ライフプランや改善案を作成します。
複数の選択肢をご提示します。
ご提案・実行支援
ご納得いただいたプランのみ、実行（契約・口座開設等）をサポートします。
無理な勧誘は一切ございません。
よくある質問（個人向け）
Q. 相談料はかかりますか？
A. 初回相談は完全無料です。ご提案内容にご納得いただけない場合は、そのままご辞退いただいて構いません。
Q. 無理な勧誘はありませんか？
A. ございません。当事務所には特定の商品の販売ノルマがないため、お客様に本当に必要なものだけをご提案します。
Q. オンライン相談は可能ですか？
A. はい、ZoomやLINE通話にて対応可能です。画面共有を使って資料をご覧いただきながらご説明します。
